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众安保险深耕健康险 推动多层次医疗保障体系的构建

时间:2020-12-14 13:04:00  来源:互联网

12月14日,中国银保监会正式下发《互联网保险业务监管办法》,根据互联网保险业务本质和发展规律,厘清互联网保险业务本质,规定互联网保险业务经营要求,强化持牌经营原则,压实保险机构主体责任,保护消费者合法权益,提升保险业服务实体经济和社会民生水平。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏表示,中国的互联网保险创新发展一直是走在全球前列。当前监管部门高度重视数字技术及数字经济发展,《互联网保险业务监管办法》的政策出台,为建立保险业互联网化生产关系的宏观环境提供了有利条件,为保险业加快数字化和线上化转型奠定了坚实基础。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

该办法一是明确了主体资格、销售行为、服务能力等监管要求,促进行业规范发展;二是通过全流程规范互联网保险售后服务等方式提升用户体验、回应多元保险消费需求,有效保护保险消费者权益;三是把握科技快速发展并积极赋能保险业这一时代红利,要求行业从客户真实需求为出发点丰富保险产品的层次与内涵,发展人民真正需要的商业保险,让互联网保险在全面普惠、服务民生、服务实体经济等方面做出更大的贡献。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

该办法既划定刚性底线,又设置柔性边界,预留充足发展空间,相信办法的出台对全行业的良性规范发展以及全球保险行业监管的升级和创新都具有重大的意义。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

作为国内首家专业互联网保险公司,截至2020年10月31日,众安保险累计保费规模正式突破500亿元,稳居专业互联网保险公司之首。2019年末,众安保险实现总保费收入146亿元,在财险公司中排名第11位,并持续位列全国互联网非车财险市场第一名,全年服务用户4.86亿,总保单突破80亿张,全国每六张保单中就有一张来自众安保险。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

科技赋能提升用户体验,推进运营效率提升WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

以科技驱动,持续推进运营效率提升。依托数据支撑的自动理算系统、智能理赔模型以及人工智能运用,2020年上半年理赔环节单据审核效率环比2019年下半年提升70%,OCR识别理赔材料影像分类、自动旋转、诊疗核心、字段提取率等自动化率达到90%以上。2020年上半年用户咨询量相比2019年下半年增长近150%,而客服部门的人力成本仅增长42%,实现运营效率74%的提升。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

科技赋能业务全流程、助力行业数字化转型WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

作为国内首家专业互联网保险公司,众安保险坚持用科技赋能保险价值链,以生态系统为导向,满足用户多元化的保障需求,持续优化经营效率和用户体验,2019年服务用户4.86亿,总保单突破80亿张,全国每六张保单中就有一张来自众安保险。未来,众安保险也会继续突出科技和效率优势,始终坚持做好用户服务,提高用户体验,做到全方位、全流程上的“有温度的保险”。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

以众安的保险核心系统“无界山2.0”为例,通过“无界山2.0”,新产品上线只需1-2天,支持未来千亿级保单规模;通过自言重构数据库和智能运维的加码,众安发布单作业平均5分钟完成,且核心应用自动化测试比例达到了80%。2019年,众安承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上;在线客服的人工智能使用率已达到85%以上。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

同时,作为众安保险的全资科技子公司——众安科技,在线上全流程服务和无接触式核保核赔等线上化服务方面积极布局,助推保险生态数字化转型升级。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

针对财险公司提供线上全流程服务和线上产品生态的需求,众安科技已经面向财险公司提供业务生产系列、保障系列、和增长系列的保险科技服务闭环,赋能保险业务全价值链线上化转型。以生产系列为例,通过搭建众安科技保险中台,财险公司无需替换核心,即可快速链接1000+渠道、3天内产品快速上架,无需开发即可生成投保界面、支持32000tps出单峰值的高并发在线业务等。保险中台还支持个性化交互式问卷提高用户体验,支持多种自核结果,在控制风险的同时提高承保率。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

通过保险中台的建设,财险公司升级以客户为中心的互联网保险数字化服务处理能力,链接前端各类出单应用,满足客户在线快速报价、保费计算、自动核保、电子保单生成、电子发票推送、在线理赔、订单管理等互联网业务所需的技术支撑。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

围绕无接触式理赔环节,众安科技的视频理赔技术已经于运用于众安车险马上赔2.0。视频理赔技术聚合视讯技术、OCR图像识别、AI定损等技术。车主如果遇险,可以进入“马上赔”实时视频连线客服,在一个视频通话里走完从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案的整个传统车险理赔流程,获得快速的智能定损及理赔打款服务,万元以下平均结案仅需11分6秒。类似这样模块化产品,众安科技还可提供满足财险公司营销、运营、培训、客服等多个服务环节。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

互联网保险销售行为可回溯管理——众安科技WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

2020年6月,银保监会正式下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》,要求保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式,对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存,使其可供查验。当保险销售面临“线下双录,线上可回溯”,合规科技显得显得尤为重要。资深保险技术人士表示,部分互联网保险公司或是头部险企,开展可回溯工作较早,本身研发能力可以支撑系统改造。但对于更多保险机构来说,到10月1日前完成可回溯系统改造存在着不小的工作量。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

众安科技在业内率先推出可视化回溯系统,该系统对原有业务系统侵入小,接入速度快。通过压缩算法处理,保证回溯资料高效无损,降低了存储成本。众安科技可视化回溯系统严格依照“等保2.0三级”标准实施业务数据安全防护策略,并融合网络链路加密、存储加密、安全审计、权限控制、异地容灾等手段。据了解,众安科技可视化回溯系统已运用于众安保险实际业务中,覆盖超过300个保险产品售卖页面。经过验证后,能够有效提升客诉处理效率。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

随着监管覆盖“事前、事中、事后”全生命周期,业务端也在以“全栈式”的技术手段响应合规需求。针对银保监会2020年上半年发布的20条和保险业务相关的监管条例,包括众安科技等在内,都在第一时间提出了合规解决方案或是相应技术产品。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

产品端来看,针对《中国银保监会办公厅关于印发意外险市场清理整顿工作方案的通知》,众安科技的保险中台业务让产品管理清晰可见、便于机构自查整改;销售端,疫情之下银保监会出台多项通知保障产品营销,众安科技推出了针对线上销售的移动展业平台、针对代理人管理和线下销售的经代中台、针对线上咨询的在线客服系统、针对电销的“八爪鱼”等展业工具,帮助企业以科技力战“疫”;在运营端,随着监管进一步规范销售行为,众安科技推出在线展业培训工具“众慧树”、智能营销工具XMAN和XMAGNET等;在安全方面,根据等保2.0的要求,众安推出包括防火墙、监控告警、智能运维等PaaS类产品,保障数据安全。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网

凭借多年来累积的经验,众安科技已沉淀了一套成熟的保险科技产品及解决方案,积极运用科技赋能提升用户体验,推进运营效率提升。自主研发的可视化回溯系统已覆盖内部超过300个保险销售场景,可精准可视化还原用户行为,从而更好地保障消费者权益。WPu上海资讯网——上海资讯类门户网站官网


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